{"id":5221,"date":"2024-11-28T10:53:15","date_gmt":"2024-11-28T09:53:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.orbit36.com\/?p=5221"},"modified":"2024-11-28T11:11:13","modified_gmt":"2024-11-28T10:11:13","slug":"wie-realistisch-sind-die-notfallplane-ihrer-bank-in-der-digitalen-welt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.orbit36.com\/ch\/wie-realistisch-sind-die-notfallplane-ihrer-bank-in-der-digitalen-welt\/","title":{"rendered":"Wie realistisch sind die Notfallpl\u00e4ne ihrer Bank in der digitalen Welt?"},"content":{"rendered":"\n

Das digitale Zeitalter stellt Banken vor neue Herausforderungen. Wie die Zusammenbr\u00fcche einiger US-Banken und der Credit Suisse gezeigt haben, verlaufen Bank Runs wesentlich schneller als in der Vergangenheit. Kritische Berichte oder gar falsche Ger\u00fcchte in sozialen Medien k\u00f6nnen negative Entwicklungen verst\u00e4rken und den Verlauf einer Krise beschleunigen. Dies bleibt nicht ohne Auswirkungen auf das Liquidit\u00e4tsmanagement und die Kommunikationsstrategie von Banken in Krisenzeiten. Positiv ist, dass Banken durchaus Massnahmen ergreifen k\u00f6nnen, um sich gegen solche Gefahren zu wappnen.<\/p>\n\n\n\n

Zusammen mit der Kommunikationsexpertin Annette Matzke hat sich Orbit36 Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer Dr. Andreas Ita ein paar grundlegende Gedanken dar\u00fcber gemacht, welche Lehren Schweizer Banken aus dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank ziehen k\u00f6nnen. Im gemeinsamen Artikel “Soziale Medien – die neue Form des Bank Runs” zeigen die beiden erfahrenen Fachleute auf, dass ein modernes Liquidit\u00e4tsmanagement schneller, flexibler und enger mit der Kommunikationsabteilung verkn\u00fcpft sein muss. Traditionelle Massnahmen und Notfallpl\u00e4ne greifen oft zu sp\u00e4t \u2013 insbesondere dann, wenn Einlagen in k\u00fcrzester Zeit in grossem Umfang abgezogen werden.<\/p>\n\n\n\n

Selbst bei durch die sozialen Medien beschleunigten Krisen gibt es eine gewisse Vorlaufzeit. Es gilt, erste Anzeichen in den sozialen Medien zu erkennen, rasch mit kommunikativen Gegenmassnahmen zu reagieren und die im Notfall ben\u00f6tigte Liquidit\u00e4t auch innert k\u00fcrzester Frist beschaffen zu k\u00f6nnen. <\/p>\n\n\n\n

Im Bereich des Liquidit\u00e4tsrisikomanagements sehen wir drei Hauptherausforderungen:<\/p>\n\n\n\n

Beschr\u00e4nkte Verl\u00e4sslichkeit regulatorischer Kennzahlen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Es kann f\u00fcr den Verwaltungsrat einer Bank verlockend sein, eine vermeintlich konservative interne Limite \u00fcber der regulatorisch vorgeschriebenen Mindestanforderung anzuordnen (z.B. LCR-Limite von 120 Prozent vs. regulatorische Anforderung von 100 Prozent) und sich damit in Sicherheit zu wiegen. Zielf\u00fchrender w\u00e4re jedoch, sich ausf\u00fchrlich mit den Faktoren zu besch\u00e4ftigen, die unerwartete Mittelabfl\u00fcsse ausl\u00f6sen k\u00f6nnen. Darauf basierend sind Strategien zur Abdeckung des potenziell entstehenden Liquidit\u00e4tsbedarfs abzuleiten. Die alleinige Orientierung an der regulatorischen Mindesterfordernis ist aus unserer Sicht nicht ausreichend.<\/p>\n\n\n\n

Unzureichende Notfallkonzepte f\u00fcr abrupte Liquidit\u00e4tskrisen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00dcblicherweise beinhaltet das regulatorisch vorgeschriebene Liquidit\u00e4tsnotfallkonzept von Banken ein mehrstufiges Eskalationsverfahren mit unterschiedlichen Handlungsoptionen. Im Falle einer durch negative Berichte in sozialen Medien ausgel\u00f6sten Liquidit\u00e4tskrise d\u00fcrften jedoch viele der vorgesehenen Massnahmen nicht innerhalb der erforderlichen Frist Wirkung zeigen. Nicht alle Banken sind ausreichend gut vorbereitet, um in einem solchen Fall rasch auf die Engpassfinanzierungsfazilit\u00e4t der Schweizerischen Nationalbank (SNB) zugreifen zu k\u00f6nnen. So ist daf\u00fcr beispielsweise ein Zugang zum Repo-Markt erforderlich und es m\u00fcssen vorg\u00e4ngig die zur Deckung der Mittelaufnahme erforderlichen Wertpapiere in einem separaten Depot hinterlegt werden. Die Initiative “Liquidit\u00e4t gegen hypothekarische Sicherheiten (LGHS)” der SNB bietet f\u00fcr Retailbanken neu eine Alternative, die aber ebenfalls eine umfassende Vorbereitung voraussetzt. <\/p>\n\n\n\n

Operative T\u00fccken bei der Mittelbeschaffung<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die kurzfristige Liquidit\u00e4tsbeschaffung in einem Krisenfall kann mit zahlreichen operativen Herausforderungen verbunden sein, gerade weil sie im Normalfall kaum get\u00e4tigt wird. Es ist deshalb wichtig, dass f\u00fcr den Notfall nicht nur die Entscheidungskompetenzen klar geregelt sind, sondern dass auch regelm\u00e4ssig kleinere Mittelaufnahmen zu Testzwecken vorgenommen werden. Dies kann im Krisenfall \u00fcberlebenswichtig sein.<\/p>\n\n\n\n

Fazit: Um f\u00fcr durch soziale Medien beschleunigte Krisen und moderne Bank Runs gewappnet zu sein, ist aus unserer Sicht eine interdisziplin\u00e4re Zusammenarbeit entscheidend. Eine gute Vorbereitung sowie regelm\u00e4ssige gemeinsame Trainings aller involvierten Stellen (Kommunikation, Treasury, Gesch\u00e4ftsleitung und Verwaltungsrat) sind unerl\u00e4sslich. Es wird sich im Krisenfall auszahlen!<\/p>\n\n\n\n

Gerne unterst\u00fctzen wir Sie dabei, die Notfallpl\u00e4ne ihrer Bank zu \u00fcberarbeiten und proaktiv auf die heutigen Gegebenheiten, neuen Gefahren und kommunikativen Herausforderungen auszurichten. <\/p>\n\n\n\n

Bitte kontaktieren Sie uns, um mehr dar\u00fcber zu erfahren.<\/p>\n\n\n\n

Den vollst\u00e4ndigen Artikel finden Sie hier als Download:<\/p>\n\n\n\n